¿Qué es Aseguranza de Condominio?

Cuando compra un condominio, desea proteger esa inversión en caso de adversidad, ya sea un incendio, una catástrofe de plomería, responsabilidad civil o robo, por nombrar algunos. La asociación de condominios debe mantener un seguro en el edificio, pero no brindará toda la cobertura que necesita el propietario de un condominio.

Una póliza de condominio HO-6 asegurará su unidad y puede proporcionar cobertura de responsabilidad civil. El seguro de la asociación de condominios generalmente no cubre todos los daños a la estructura o el contenido de la unidad de condominio de un miembro, lo que deja una brecha en el seguro y lo hace vulnerable a pérdidas financieras. Puede cerrar esa brecha comprando una póliza de condominio.

Una póliza de condominio es un contrato entre usted y una compañía de seguros. Usted acepta pagar las primas de manera oportuna y la compañía de seguros acepta brindarle coberturas específicas. Su cobertura de seguro está determinada por la póliza de seguro que seleccione. Las cláusulas en él pueden abordar:

• Daño estructural en el interior de su unidad de condominio, por ejemplo, debido a un incendio o problema de plomería, que requiere reparación de techo, pared o piso.
• Electrodomésticos.
• Pérdida de propiedad personal y objetos de valor, como computadoras, joyas, antigüedades, arte u otros artículos.
• Costos de vivienda temporal incurridos después de un incendio o tormenta que hizo que su condominio fuera inhabitable.
• Responsabilidad por lesiones accidentales o daños a terceros, como una mascota que muerde a un vecino; daños por agua en una unidad adyacente porque su hijo llenó demasiado la bañera; u otros daños asociados con una demanda.

Para evaluar sus necesidades de seguro de condominio y comprar la póliza adecuada para usted, asegúrese de saber qué cobertura de póliza maestra compró su asociación de condominio. Una póliza de 'paredes desnudas' le brindará a usted, el propietario del condominio, poca o ninguna cobertura en su unidad, mientras que una póliza maestra de condominio 'todo incluido' puede cubrir algunos artículos, como electrodomésticos, cableado eléctrico o plomería.

Su agente de seguros independiente de Trusted Choice® puede revisar su póliza principal de condominio y ayudarlo a determinar sus necesidades de seguro. Su agente de Trusted Choice es independiente y puede proporcionar comparaciones de tarifas para pólizas ofrecidas por numerosas compañías y ayudarlo a elegir su póliza.

Si la asociación de condominios tiene seguro, ¿por qué el propietario de una unidad compraría una póliza de condominio?

Es posible que el seguro de asociación de condominios no satisfaga todas sus necesidades de cobertura como propietario.

Las asociaciones de condominios supervisan la administración de los bienes comunes que pertenecen a los miembros de la asociación de condominios (los propietarios de las unidades de condominio), incluidos los terrenos que rodean la(s) estructura(s), las comodidades y los aspectos estructurales de la(s) edificación(es) que deben mantenerse. El seguro que compran para proteger el interés de la asociación en esta propiedad puede o no incluir aspectos del interior de la unidad de condominio de un miembro.

El alcance de la cobertura que ofrece una asociación afectará la póliza que usted, como propietario de un condominio, necesita comprar. El seguro de condominio puede cubrir los daños resultantes de robo, incendio o tormenta severa, incluidos los costos de vivienda temporal si su condominio sufre daños significativos. Las disposiciones del seguro de condominio también pueden cubrir su pérdida de posesiones personales y responsabilidad personal y cobertura médica en caso de que alguien resulte lesionado en su unidad. Los deducibles de la póliza y los límites de pago rigen cuando los pagos se activan y definen los pagos máximos que el seguro puede realizar en tales casos.

Además, los prestamistas suelen estipular la compra de pólizas HO-6 (que son específicamente para condominios, casas adosadas y cooperativas).

¿Cómo sé cuánta cobertura necesito en mi póliza de condominio?

Esta no es una pregunta única para todos. La respuesta depende de lo que le costaría reemplazar sus pertenencias o restaurar su unidad en caso de robo, incendio o alguna otra calamidad.

Debe crear un inventario de lo que tiene e identificar el valor de sus muebles, aparatos electrónicos, ropa y otros artículos personales. (Use fotos o videos para facilitar la tarea). Luego compare el nivel de cobertura de la póliza que está considerando con cuánto le costaría reemplazar los artículos.

En algunos casos, es posible que deba comprar cobertura adicional para joyas u otros artículos de alto valor si exceden los límites de cobertura (máximo que se puede reembolsar) en la póliza.

Para encontrar la cobertura adecuada a un precio competitivo, pídale ayuda a su agente de Trusted Choice.

¿Cuándo debo complementar mi póliza de seguro de condominio con otra cobertura?

Es posible que desee complementar su póliza de condominio en determinadas circunstancias.

Por ejemplo, si sus objetos de valor se valuarían por encima de los límites (máximo que se puede reembolsar) establecidos en su póliza de condominio, debería considerar reforzar su cobertura con una cláusula adicional de propiedad personal. Es una buena práctica mantener un inventario de sus artículos de alto valor y hacer que los evalúen. Trabaje con su agente de Trusted Choice para comprar la póliza adicional o el endoso que necesita para estar financieramente completo en caso de pérdida, robo o daño de sus artículos.

También es posible que desee una póliza de responsabilidad civil general (un complemento de su póliza de condominio) para protegerlo contra reclamos personales. Por ejemplo, si alguien se lesiona en su condominio; si un fuego de grasa en la cocina se sale de control, dañando la unidad de su vecino; o si su hijo tira una pelota y rompe la ventana de un vecino, una póliza de responsabilidad civil puede ayudarlo. Las reclamaciones costosas pueden surgir de situaciones imprevistas, y una cobertura de responsabilidad adecuada puede salvar a una persona o familia de la ruina financiera.

Su agente local de Trusted Choice es un profesional capacitado en el que puede confiar para una evaluación completa de su panorama de seguro.

¿Cuánto cuesta el seguro de condominio?

El costo del seguro de condominio varía. La geografía, el clima, el tamaño de la unidad asegurada y el monto de la cobertura (incluido el monto del deducible, que es el monto que acepta pagar por adelantado) se encuentran entre las variables que pueden afectar la tarifa del seguro. Producido en 2019, el [Informe de seguros de propietarios de unidades de condominio/cooperativas/inquilinos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros contra incendios de viviendas, propietarios de viviendas ocupadas por propietarios y propietarios de viviendas: datos de 2017] (https://www.naic.org/prod_serv/HMR-ZU -19.pdf) enumera la tasa anual promedio de seguro de condominio en los Estados Unidos como $488 por año. Wisconsin tuvo la tasa anual promedio más baja ($249) y Florida la más alta ($942).

¿Pueden los propietarios de pólizas de condominio deducir el costo del seguro de sus impuestos?

El seguro de condominio normalmente no es deducible de impuestos. Sin embargo, si la propiedad se utiliza como alquiler para generar ingresos, el propietario puede tratar el seguro como un gasto comercial.

De manera similar, si el propietario del condominio opera un [negocio en el hogar](https://www.irs.gov/newsroom/irs-reminds-taxpayers-of-the-home-office-deduction-rules-durante-small-business -semana), es posible que puedan deducir un porcentaje del costo del seguro, dependiendo de qué pies cuadrados de su espacio vital se dedican exclusivamente a su trabajo. El propietario debe cumplir con los requisitos gubernamentales al realizar dichos cálculos y puede encontrar útil la orientación de un asesor fiscal.

¿Cómo compro un seguro de condominio?

Recomendamos comprar un seguro de condominio a través de un agente de seguros independiente en su comunidad. Su agente de seguros independiente de Trusted Choice local es un profesional capacitado que comprende su vecindario (por ejemplo, ¿está en una zona de comida?) y puede brindarle una comparación de tarifas según sus necesidades de seguro.

Su agente de Trusted Choice también puede asesorarlo sobre varias opciones de cobertura e informarle sobre los descuentos de seguros para los que puede ser elegible. Por ejemplo, las aseguradoras a menudo ofrecen tarifas más bajas a los clientes que les compran múltiples pólizas, como una combinación de pólizas de seguro de condominio, paraguas y automóvil.

Para estar seguro de que cuenta con la protección adecuada y de que no está pagando de más, deje que su agente de Trusted Choice lo ayude. No podría ser más fácil. Simplemente haga clic en 'Buscar un agente' en TrustedChoice.com.

¿Está cubierto el robo por el seguro de condominio?

Si la póliza de condominio que compra incluye propiedad personal, lo más probable es que cubra robo o hurto. A veces, también incluirá cobertura para artículos robados de su automóvil.

Para asegurarse de tener el seguro que necesita, pídale a su agente de Trusted Choice que lo ayude a revisar los términos de su póliza para que sepa lo que cubrirá. También debe hacer un inventario de sus bienes personales y calcular su valor. Si reemplazar sus pertenencias costaría más de lo que pagaría su póliza en caso de pérdida, es posible que desee comprar más cobertura.

Además, en el mundo actual, muchos enfrentan la amenaza del robo cibernético y compran productos para protegerse contra el malware, los piratas informáticos, el fraude bancario y el robo de identidad en línea. Sin embargo, solo el 20 % de los que participan en un estudio de Verisk compran seguro cibernético. Si compra o realiza operaciones bancarias en línea o usa Internet para otras actividades que podrían ponerlo en riesgo financiero, es posible que desee considerar la cobertura cibernética.

Como siempre, su agente es el que mejor puede ayudarlo a evaluar sus necesidades e identificar la cobertura adecuada para usted.

¿Los daños causados por tormentas están cubiertos por una póliza de condominio?

El seguro de condominio generalmente brinda cobertura por pérdidas de propiedad personal como resultado de un huracán, tornado o tormenta de viento.

Otros daños estructurales relacionados con los accesorios, el cableado eléctrico o la plomería causados por una tormenta pueden estar cubiertos por la póliza del propietario del condominio o la de la asociación, dependiendo de si la póliza principal de la asociación del condominio es una póliza de 'paredes desnudas'.

Si se trata de una póliza de paredes desnudas, el propietario de un condominio puede querer asegurarse de que la póliza que seleccione incluya alguna cobertura en caso de daños causados por una tormenta. Trabaje con su agente de Trusted Choice para verificar que la cobertura que seleccione incluirá la cobertura que podría necesitar en caso de huracán, tornado o tormenta de viento.

Los terremotos generalmente no están cubiertos por las pólizas de condominio. En California, donde el riesgo de un terremoto es particularmente grande, la Autoridad de Terremotos del estado y, establecida en 1996, ha trabajado con aseguradoras para ofrecer seguros contra terremotos más asequibles. La Autoridad de Terremotos de California (CEA) se ha convertido en uno de los proveedores de seguros residenciales contra terremotos más grandes del mundo. Estas pólizas se compran además de una póliza de condominio. Su agente de Trusted Choice puede ayudarlo.

¿Están cubiertas las evaluaciones especiales por el seguro de condominio?

Una evaluación de pérdida (o especial) ocurre cuando se requiere que los propietarios individuales ayuden a la asociación a cumplir, o cuando se requiere que los propietarios individuales ayuden a la asociación a cumplir con un deducible de póliza principal alto.

Aquí hay un ejemplo: una tormenta de granizo daña gravemente el techo y el paisaje del edificio, y la factura de reparación es de $750,000. Pero el límite de la póliza maestra es de solo $500,000. A cada propietario de la unidad se le evaluará su parte de los $250,000 restantes adeudados después de que se pague el reclamo de la póliza. Otro ejemplo: un niño muere en el equipo común del patio de recreo de la asociación, y los padres del niño demandan exitosamente a la asociación por $3.5 millones. El límite de responsabilidad de la póliza maestra es de $2 millones. A los propietarios de las unidades se les evaluará su parte de los $1.5 millones restantes adeudados a los padres después de que la compañía de seguros haya pagado el límite de la póliza.

La evaluación de pérdidas a menudo no está adecuadamente cubierta por una póliza de condominio HO-6. Su agente de Trusted Choice puede ayudarlo a revisar su póliza y si brinda una cobertura adecuada en caso de que reciba una evaluación especial. Es posible que desee agregar más cobertura. Dependiendo de las circunstancias, una evaluación de pérdidas podría ascender a decenas de miles por propietario de condominio.

¿El moho está cubierto por las pólizas de condominio?

Los planes de seguro de condominio generalmente excluyen la remediación de moho. [La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros] (https://www.naic.org/prod_serv/HMR-ZU-19.pdf) informa que las compañías de seguros con frecuencia definen el moho como un 'peligro excluido', por lo que los costos asociados con su remediación pueden no tenerse en cuenta en los costos de la póliza de seguro de condominio.

Aún así, dependiendo de la causa del moho, es posible que pueda obtener asistencia de su aseguradora en ciertas circunstancias. Por ejemplo, si regresa a casa después de unas vacaciones y encuentra moho después de una fuga de agua que ocurrió mientras no estaba, el seguro puede pagar la reparación. Sin embargo, eso también depende de si el origen del problema es un riesgo cubierto en su póliza de propietario de condominio.

Si le preocupa cómo lo cubrirá su póliza, hable con su agente de Trusted Choice.

¿Están cubiertos los electrodomésticos por las pólizas de condominio?

Si la póliza principal de la asociación de condominio es 'todo incluido', puede incluir cobertura para electrodomésticos y puede estar incluida en la póliza que compró para su unidad. Para comprender cómo están cubiertos los electrodomésticos en su seguro, asegúrese de revisar ese aspecto de su seguro con su agente de Trusted Choice para que sepa cuáles son los requisitos y límites de cobertura.

Cuando compre un electrodoméstico nuevo, debe informar a su agente para que su política de condominio permanezca vigente.

¿Cómo presenta un reclamo el propietario de un condominio?

Si usted es propietario de un condominio y necesita hacer un reclamo de seguro, primero considere si la pérdida está incluida en la póliza de la asociación de su condominio o en la suya propia. Si la pérdida cae legítimamente bajo la cobertura provista por la póliza maestra de la asociación de condominios, entonces debe seguir los pasos descritos en los documentos rectores de la asociación de condominios. También es posible que desee comunicarse con el equipo de administración de la asociación de condominios para obtener orientación en relación con la presentación de un reclamo.

En determinadas circunstancias, como un incendio o un robo, es posible que deba comunicarse con su agente y la compañía de seguros de la asociación de condominios. Por ejemplo, si un incendio que se originó en su unidad violó otra parte de la estructura del condominio regida por la asociación del condominio, su póliza de condominio y la póliza maestra pueden estar involucradas. En el caso de un robo, es posible que el ladrón haya causado daños estructurales en un área común mientras ingresaba a su unidad.

Cuando no esté seguro de qué hacer, comuníquese con su agente de Trusted Choice para que lo ayude a navegar el proceso.

Si decido alquilar mi condominio, ¿me seguirá cubriendo la póliza de mi condominio?

Si planea convertir su condominio en una propiedad de alquiler y no vivirá allí, debe discutir el cambio con su agente. Las políticas de condominio se escriben con el entendimiento de que el propietario es el residente, por lo que se requerirá un cambio en la política. Además, a medida que se convierte en arrendador, puede tener otros riesgos y responsabilidades potenciales que considerar con un inquilino.

Su agente de Trusted Choice puede ayudarlo a evaluar qué póliza será adecuada para usted.